เกษียณต้องมีเงินเท่าไร? เอาค่าใช้จ่ายต่อเดือนตอนนี้ คูณ 300 ได้ตัวเลขขั้นต่ำ แต่ยังไม่รวมเงินเฟ้อ — ใช้เดือนละ 30,000 ต้องมีจริงๆ ประมาณ 16 ล้าน ไม่ใช่ 9 ล้านอย่างที่หลายคนคิด ถ้าเริ่ม DCA ตอนอายุ 35 ยังทันครับ

สูตร x300 — ง่ายที่สุด

เอาค่าใช้จ่ายต่อเดือน คูณ 300

ตัวเลข 300 มาจากไหน? เกษียณอายุ 60 อายุเฉลี่ยคนไทย 80 ปี = 20 ปี = 240 เดือน บวกเผื่อ buffer อีก 60 เดือน = 300

ค่าใช้จ่าย/เดือน	x300	ต้องมีเท่านี้
20,000	6 ล้าน	พอตัว
30,000	9 ล้าน	สะดวก
50,000	15 ล้าน	สบาย
100,000	30 ล้าน	ไม่ต้องคิดเรื่องเงิน

ง่ายใช่มั้ย 😅

แต่ยังไม่จบ…

เงินเฟ้อ — ตัวร้ายที่ซ่อนอยู่

สูตร x300 ดีแต่ยังไม่รวมเงินเฟ้อ

เงินเฟ้อไทยเฉลี่ย 3% ต่อปี แปลว่าค่าใช้จ่าย 30,000 วันนี้ อีก 10 ปี = 40,000 อีก 20 ปี = 54,000 อีก 25 ปี = 63,000

ตัวเลขเท่าเดิมในบัญชี แต่ซื้อของได้น้อยลงทุกปี

ตัวเลขจริงที่ต้องมี (รวมเงินเฟ้อ 3%):

ค่าใช้จ่าย/เดือนวันนี้	สูตร x300	รวมเงินเฟ้อ 20 ปี
30,000	9 ล้าน	16 ล้าน
50,000	15 ล้าน	27 ล้าน
100,000	30 ล้าน	54 ล้าน

ช่องว่างระหว่าง “คิดว่าพอ” กับ “จริงๆ ต้องมี” ห่างกันเกือบเท่าตัว

ถ้าเริ่มวันนี้ ต้อง DCA เดือนละเท่าไร?

ข่าวดีคือ ไม่ต้องมีเงินก้อนใหญ่ตอนนี้

ถ้าลงทุนให้เงินทำงาน (ผลตอบแทนเฉลี่ย 7%/ปี จากกองทุนผสม):

อายุที่เริ่ม	เวลาเหลือ	DCA/เดือน → 16 ล้าน
30 ปี	30 ปี	~13,000/เดือน
35 ปี	25 ปี	~19,000/เดือน
40 ปี	20 ปี	~29,000/เดือน
45 ปี	15 ปี	~49,000/เดือน

เห็นมั้ย ทุก 5 ปีที่รอ DCA ต้องเพิ่มเกือบเท่าตัว

ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งใช้เงินน้อย เพราะ “เวลา” คือทรัพยากรที่ซื้อไม่ได้

3 สิ่งที่ต้องทำวันนี้

สำรองฉุกเฉิน 6 เดือน — เก็บในบัญชีที่เข้าถึงง่าย ส่วนนี้ไม่ลงทุน
DCA (ซื้อทุกเดือนเท่าๆ กัน ไม่สนราคา) กองทุนผสมหรือกองทุนหุ้นโลก — เริ่มจากจำนวนที่ไม่เจ็บตัว แล้วค่อยเพิ่ม
ทำประกันสุขภาพ — ค่ารักษาพยาบาลพุ่ง 14% ต่อปี ถ้าไม่มีประกัน เงินเกษียณทั้งหมดหายได้ในไม่กี่สัปดาห์

ไม่ต้องรวยก่อนถึงจะเริ่มวางแผนได้ แค่เริ่ม

คำถามที่พบบ่อย

Q: ฝากประจำพอไหมสำหรับเกษียณ?

A: ดอกเบี้ยฝากประจำ 1.5-2% ต่อปี เงินเฟ้อ 3% — ฝากประจำทำให้เงินคุณ “หายไป” 1% ทุกปีโดยที่ยอดในบัญชีไม่ลดลง ฝากประจำเหมาะสำหรับเงินสำรองฉุกเฉิน ไม่ใช่เงินเกษียณ

Q: กองทุนรวมผลตอบแทน 7% ต่อปีจริงไหม?

A: เป็นค่าเฉลี่ยระยะยาว (10-20 ปี) ของกองทุนหุ้นผสม ไม่ใช่ทุกปี — บางปีบวก 20% บางปีลบ 10% แต่เฉลี่ยแล้วอยู่ที่ 6-8% ต่อปี ยิ่ง DCA นานยิ่งใกล้ค่าเฉลี่ย

Q: อายุ 45 แล้ว สายเกินไปหรือเปล่า?

A: ไม่สาย แต่ต้องเข้มข้นกว่าคนเริ่มตอน 30 DCA ต้องเพิ่มเป็นเดือนละ 49,000 ถ้ามีเงินก้อน ลงทุนก้อนก่อนแล้ว DCA เสริม จะถึงเป้าเร็วขึ้น

Q: 300 เท่าที่คูณ สมมติอายุยืนกว่า 80 ปีล่ะ?

A: ถ้ากังวลเรื่องอายุยืน ใช้ x400 แทน หรือเลือกประกันบำนาญที่จ่ายจนตาย (annuity) ไม่มีวันหมด ไม่ว่าจะอายุเท่าไร