คำนวณเงินเกษียณ

ขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายรายเดือนหลังเกษียณ สมมติใช้เดือนละ 30,000 บาท เกษียณอายุ 60 ปี มีอายุขัย 85 ปี ต้องมีเงินอย่างน้อย 9 ล้านบาท (ยังไม่รวมเงินเฟ้อ) หากคิดเงินเฟ้อ 3% ต่อปี จะต้องมีมากกว่านั้นอีกมาก ใช้เครื่องมือคำนวณด้านบนเพื่อคำนวณตัวเลขที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ

ยิ่งเริ่มเร็วยิ่งดี เพราะดอกเบี้ยทบต้นจะทำงานให้คุณ คนที่เริ่มออมตอนอายุ 25 จะต้องออมเดือนละน้อยกว่าคนที่เริ่มออมตอนอายุ 40 มาก แม้จะมีเป้าหมายเดียวกัน ตัวอย่าง: ถ้าต้องการเงินเกษียณ 10 ล้านบาทตอนอายุ 60 เริ่มตอนอายุ 25 ต้องออมเดือนละ ~7,500 บาท แต่เริ่มตอนอายุ 40 ต้องออมเดือนละ ~22,000 บาท (สมมติผลตอบแทน 6% ต่อปี)

ผลตอบแทนเฉลี่ย 6% ต่อปีเป็นตัวเลขที่สมเหตุสมผลสำหรับพอร์ตการลงทุนแบบผสม (กองทุนรวมหุ้น + ตราสารหนี้) ในระยะยาว 10-30 ปี ตลาดหุ้นไทย (SET Index) ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 8-10% ต่อปีในระยะยาว ส่วนตราสารหนี้ให้ประมาณ 2-4% การจัดพอร์ตผสมจึงสามารถคาดหวังผลตอบแทนที่ 5-7% ต่อปีได้ อย่างไรก็ตาม ผลตอบแทนในอดีตไม่ได้รับประกันอนาคต

เงินเฟ้อทำให้มูลค่าของเงินลดลงทุกปี ถ้าเงินเฟ้อเฉลี่ย 3% ต่อปี เงิน 1 ล้านบาทวันนี้จะมีค่าเท่ากับ ~550,000 บาทใน 20 ปีข้างหน้า นั่นหมายความว่าค่าใช้จ่ายหลังเกษียณจะสูงขึ้นกว่าที่คาดไว้มาก เครื่องมือคำนวณของเราจึงคิดรวมเงินเฟ้อเข้าไปในการคำนวณด้วย

ได้ ทั้ง PVD และ กบข. เป็นส่วนหนึ่งของเงินเกษียณ ควรรวมยอดเงินปัจจุบันเข้าไปในช่อง 'เงินออมปัจจุบัน' ในเครื่องมือคำนวณ นอกจากนี้ยังมีเงินจากประกันสังคมกรณีชราภาพ ซึ่งผู้ประกันตนมาตรา 33 จะได้รับบำนาญรายเดือนหลังอายุ 55 ปี แต่จำนวนเงินอาจไม่เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมด จึงควรมีเงินออมส่วนอื่นเพิ่มเติม